Bei Verlust der Arbeitskraft, bedingt durch Krankheit oder Invalidität, verschafft die Berufsunfähigkeitsversicherung (kurz BU-Versicherung) dem Versicherten einen Ersatz für sein Einkommen in Form einer monatlichen Rentenzahlung, im Extremfall sogar für das gesamte Erwerbsleben. Diese Absicherung kann also von existenzieller Bedeutung sein und ist entsprechend wichtig. Die Deckung ist konkret, das bedeutet, dass sie sich am tatsächlich ausgeübten Beruf und dem aktuellen Einkommen orientiert.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung gehört zu den Grundbausteinen der Vorsorge. Jeder Erwerbstätige sollte daher eine BU-Versicherung abschließen.

Durch zahlreiche Gesetzesänderungen ist die BU-Versicherung immer bedeutender geworden. Die Leistungen der Rentenversicherung sind völlig unzureichend und bieten keine ausreichende Sicherheit für den Fall der Invalidität und deren Folgen bei Berufsunfähigkeit.

Seit dem 1. Januar 2001 gilt in der Rentenversicherung für alle nach dem 1. Januar 1961 geborene Versicherten:

• Die gesetzliche Berufsunfähigkeitsversicherung entfällt
• Ersatz durch Renten wegen voller und halber Erwerbstätigkeit (zweistufige Erwerbsminderungsrente)
• Es ist nicht mehr die Ausübung des persönlichen Berufs entscheidend, sondern die Einsatzfähigkeit auf dem Arbeitsmarkt, wobei jede alternative Tätigkeit akzeptiert werden muss

Solange der Versicherte eine beliebige Tätigkeit täglich noch mindestens sechs Stunden lang ausüben kann, besteht daher kein Rentenanspruch. Verringert sich die Ausübungszeit auf drei bis sechs Stunden, wird die halbe Erwerbminderungsrente gezahlt. Nur Versicherte, die weniger als drei Stunden arbeiten können, erhalten die volle Erwerbminderungsrente.

Ein Bezieher der halben Erwerbsminderungsrente muss zum Beispiel Einbußen in Höhe von 30 Prozent hinnehmen. Bei einem Bruttoeinkommen von 2.500 Euro besteht nur noch ein Anspruch auf Berufsunfähigkeitsrente in Höhe von etwa 520 Euro.

Eine BU-Versicherung kann eigenständig oder als Zusatzversicherung zu einer Risikolebens-, Kapitallebens- oder Rentenversicherung abgeschlossen werden. Neben der Rentenzahlung wird die Beitragszahlung für den Vertrag durch den Versicherer übernommen.

In der BU-Versicherung sind die Bedingungen extrem wichtig, die Prämienhöhe ist dagegen sekundär. Eine "billige" BU-Versicherung nützt nichts, wenn diese im Versicherungsfall nicht zahlt. Ob gezahlt werden muss, entscheiden vor allem die Versicherungsbedingungen, die der Laie in der Regel kaum unterscheiden kann.

Fordern Sie ein Angebot an! Aufgrund Ihrer individuellen Angaben errechnen wir für Sie ein Angebot. Sofern Sie Fragen haben, vermerken Sie diese bitte im Notizfeld. Wir beantworten diese gerne und unverbindlich.